Bij Fitvoorlater kunnen alleen mensen met een jaarinkomen boven €137.800 fiscaal voordelig beleggen. Bleef je inkomen in 2023 onder dit bedrag, dan kun je in 2024 vrij beleggen zonder belastingvoordeel.
Vrij Beleggen heeft als voordeel dat je helemaal zelf bepaalt hoeveel je inlegt. Bovendien kun je het geld ook weer opnemen als je het voor iets anders nodig hebt.
In de opbouwfase heb je geen fiscaal voordeel: de inleg is niet aftrekbaar en het vermogen is belast in box 3. Daartegenover staat dat je geen lijfrente hoeft te kopen op de pensioendatum.
Lag je inkomen in 2023 boven de €137.800? Dan kun je in 2024 kiezen voor Fiscaal Beleggen. Wat je mag inleggen, hangt onder andere af van je leeftijd. De inleg is niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
Het belegde vermogen staat op een geblokkeerde rekening tot de AOW-leeftijd. Je hoeft er geen belasting over te betalen in box 3. Op de pensioendatum moet je er een lijfrente voor kopen.
Een Fitvoorlater-rekening openen kan gewoon online. Na de controle van je identiteit en een videogesprek kun je starten met beleggen. Je legt maandelijks een bedrag in of doet eenmalig een storting.
Je kunt kiezen uit vijf gemaksfondsen, met elk een eigen risicoprofiel en een bijbehorend verwacht rendement. Daarnaast is er een aantal strategiefondsen met bepaalde thema’s, zoals wereldwijd, duurzaam of opkomende landen. Ten slotte is er een geldmarktfonds, bedoeld als alternatief voor sparen. Fitvoorlater geeft geen beleggingsadvies.
Bij Fitvoorlater betaal je alleen fondskosten. Die lopen uiteen van 0,69 procent voor het voorzichtigste gemaksfonds tot bijvoorbeeld 1,28 procent voor het NN Duurzaam Aandelenfonds.
Door Redactie Beleggingsrekeningen
Fitvoorlater is onderdeel van Nationale-Nederlanden Investment Partners. Het heeft een vergunning van De Nederlandsche Bank.
Beleggingen van klanten vallen niet onder het vermogen van Fitvoorlater, maar onder een bewaarbedrijf.
In het geval van fouten door de onderneming kunnen beleggers een compensatie krijgen van maximaal 20.000 euro.
Sven Dijkstra heeft in jaar één 5.000 euro ingelegd in het NN Dynamic Mix Fund III, een neutraal fonds van FitVoorLater. Dit jaar koopt hij maandelijks nog eens voor 500 euro aan participaties erbij. Dat kost hem aan het eind van jaar twee zo’n 69 euro aan fondskosten. Verder heeft hij geen kosten.
