Beleggers die zelf handelen op de beurs en al hun aandelen willen overboeken naar een andere beleggingsbank of effectenmakelaar (broker), doen dat meestal omdat de nieuwe bank gunstigere tarieven heeft. Bijvoorbeeld lagere kosten voor het aan- en verkopen van effecten of voor het beheren van alle beleggingen.

Maar het kan ook zijn dat de nieuwe bank meer mogelijkheden biedt, bijvoorbeeld toegang tot meer beurzen of andere beleggingsinstrumenten. 

Wat de reden ook is, de overstap zelf brengt ook kosten met zich mee. En die overstapkosten – lichtingskosten in vaktaal – verschillen weer per beleggingsbank. Beleggingsrekeningen.nl zocht uit wat het kost bij tien aanbieders van beleggingsrekeningen in Nederland. 

Wie rekent kosten, de oude of nieuwe bank? 

Meestal is het alleen de ‘oude’ bank – de beleggingsinstelling waarbij je vertrekt – die kosten aanrekent voor het overboeken van een portefeuille. In slechts enkele gevallen is het ook de nieuwe bank. 

In de eerste onderstaande tabel kun je zien welke kosten banken en brokers in rekening brengen. We hebben alleen banken en brokers onderzocht met een ruim aanbod aan producten waarin je kunt beleggen, zoals aandelen, obligaties, ETF’s en/of beleggingsfondsen. Alleen Rabobank en Freedom24 rekenen kosten als je de portefeuille bij hen zou onderbrengen. 

In de praktijk heeft vrijwel iedere bank een overstapservice. Daarmee regelt de nieuwe bank de overstap volledig voor je. Sommige banken vergoeden zelfs de kosten van de oude bank of een deel daarvan tot aan een bepaald maximum. 

In de tweede tabel zie je wat de kosten zijn die de oude beleggingsbank dan vraagt. Ook hier krijg je weer te maken met vaktermen. De oude bank rekent doorgaans kosten ‘per regel’. Dat wil zeggen per aandeel of effect, ongeacht hoeveel je er daarvan bezit. 

Tabel 1: 

Welke kosten rekent mijn nieuwe bank? 

Tabel 2: 

Welke kosten rekent mijn oude bank?

 
Overzicht per beleggingsbank

Het volledige verslag van ons onderzoek naar beleggingsportefeuilles overboeken en hoe dat bij iedere bank in zijn werk gaat, kun je lezen in dit artikel. Hierin staat ook in hoeverre de lichtingskosten kunnen worden vergoed door de nieuwe beleggingsbank. 

Tot slot merken we op dat je je bestaande effecten alleen kunt overboeken als de nieuwe beleggingsbank deze ook aanbiedt. Het is ook mogelijk om al je effecten te verkopen bij de oude beleggingsbank en opnieuw aan te kopen bij de nieuwe. 

(Redactie Beleggingsrekeningen.nl, 29 januari 2024; Foto: Shutterstock) 

Lees verder:

Portefeuille overboeken: 10 brokers en banken vergeleken